個人の給料ファクタリングはは違法！仕組みやファクタリングにかわるものも紹介

給料ファクタリングは確定している給料（売掛金という）を即座に現金化する手法です。
資金繰りの改善やリスク回避を図る重要な手段として使われていました。

しかし、貸金業に該当するため貸金業登録をしていない業者は、法律違反の対象になります。
現在はほとんど給料ファクタリングをしている企業はないため、万が一見つけたとしても危険性があるためおすすめできません。

この記事では、ファクタリングの基本的な概要から具体的な仕組みを解説し、給料ファクタリングにかわる現金を最短で入手する方法を紹介します。

給料ファクタリングの仕組みと流れ

給料ファクタリングは、企業からの給料が支給される前に、受け取るべき給料の権利をファクタリング会社に売却し、即座に現金を受け取る方法です。以下に受け取りまでの流れを説明します。

給料の売買契約を結ぶ

従業員は給料を受け取る前に、自分が受け取る予定の給与額をファクタリング会社に売却します。
この取引により、従業員は即座に給料の一部を現金で手に入れることができます。

ファクタリング会社と契約する

ファクタリング会社との契約では、従業員は給料の一部をファクタリングすることに同意し、手数料や条件などについて合意します。ファクタリング手数料はファクタリングされた額の一部です。

ファクタリング会社からの受け取り

雇用主が給料を支払った後、ファクタリング会社はファクタリングされた金額から手数料を差し引いた残金を従業員に支払います。

※通常の給料支払い時に、雇用主はファクタリング会社に対し、売買契約で売却された給料額を支払います。この支払いは通常、従業員が受け取る給与からファクタリングされた額を差し引いた金額となります。

給料ファクタリングは、従業員が給料を受け取る前に一部の額を先に手に入れることができるため、資金不足時や急な出費に対応するための方法として利用されることがあります。しかし、手数料や利子などの費用が発生するため、慎重に検討する必要があります。

給料ファクタリングは違法性が高い

「給与ファクタリング」とは、個人が所有する賃金債権を業者に売却し、給料日よりも早い段階で現金を手に入れるサービスですが、金融庁からはその危険性についての注意喚起が行われています。

労働基準法では、個人の給料は当人に直接支払われるべきとされており、第三者が介入することは認められていません。
個人給料ファクタリングは貸金業に該当すると断定されています。

さらに、貸金業者が登録されていない違法な業者が、個人給料ファクタリングを装い、実質的に高利貸しのような取引を行っている報告があります。これは法に違反する行為であり、利用することは厳に慎むべきです。個人給料ファクタリングに関しては慎重な選択と情報の確認が必要であり、違法業者からは決して利用しないようにしましょう。

給料ファクタリングにかわるもの2選

給料ファクタリングには違法性があるため、もしファクタリング会社を見つけたとしてもオススメできません。

この章では、違法性のある給料ファクタリングにかわる資金調達方法を紹介します。

前払い制度のある派遣会社

前払い制度とは、給与日前に給与の一部を先に受け取ることができる制度です。
通常、給与は給与日にまとめて支給されるのが一般的ですが、給料前払い制度を導入することで、従業員は必要に応じて給与の一部を前もって受け取ることができます。

私が働いていたリゾートバイトでは前払い制度がある派遣会社も多くありました。私の場合は、前払い制度があることは前提で、前払いの上限が高い求人を探して応募していました。

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カードローン

前払いじゃ少し遅い。という人におすすめなのがカードローンです。
カードローンは、信用カードを利用して借り入れる個人向けの融資商品のこと。

審査から振込されるまで最短で20分で終わります。

注意点として、カードローンは計画的な利用が重要であり、無計画な借り入れは負担を増やす原因となります。金利や手数料などの契約条件を十分に理解し、適切な返済計画を立てて利用することが大切です。

まとめ：給料ファクタリングは危険！前払いがある仕事かカードローンがオススメ

給料ファクタリングは給料日の前に支給される予定の給料を手に入れるための手段です。

しかし、給料ファクタリングは現在の法律では違法になる可能性が高くなります。

緊急でお金が必要な場合は、前払いのある仕事がおすすめです。ただし、緊急要する場合は、カードローンで即日振込も可能です。